Quantos cartões de crédito você deve ter?

 Quer você colecione cartões de crédito desde os 18 anos ou tenha usado o mesmo durante toda a sua vida, em algum momento você provavelmente já se perguntou:  Quantos cartões de crédito devo ter?

Se você está por aqui há algum tempo, sabe que não somos grandes fãs do velho cartão de crédito. Na verdade, não somos fãs. E por um bom motivo: os cartões de crédito o mantêm preso no ciclo da dívida.

Claro, eles podem parecer inofensivos a princípio. (Basta perguntar a oito em cada dez americanos que possuem cartão de crédito. 1 Sim, as empresas de cartão estão fazendo um ótimo trabalho convencendo as pessoas de que precisam deles.) Mas depois de muitos furtos e alguns pagamentos perdidos, você pode estar em um mundo de dor. . . sob a forma de pagamentos de juros.

Então, hoje, estamos aqui para arejar a roupa suja. Quantos cartões de crédito são demais? Ter vários cartões ajuda ou prejudica sua pontuação de crédito? E você  realmente  precisa de um cartão de crédito em primeiro lugar?

Apertem os cintos, pessoal. Vai ser um passeio selvagem.

Quantos cartões de crédito você deve ter?

Depende de quem você perguntar. Mas já que você está nos perguntando, a resposta é zero. (Mais sobre isso depois.)

ícone do carro de débito

Não deixe o crédito controlar sua vida! Aprenda o plano comprovado para ganhar com dinheiro.

O relatório State of Credit de 2021 da Experian descobriu que os americanos têm em média três cartões de crédito, cada um com um saldo de $ 5.525, e dois cartões de loja, cada um com um saldo de $ 1.887. 2 Oi .

Se você perguntar aos especialistas do setor quantos cartões de crédito você deve ter, a maioria diz que você deve ter um cartão de crédito, e o número que você escolhe depende de quão bom você é em gerenciá-los. Esses “especialistas” também dirão que você precisa de cartões de crédito para obter crédito, lidar com emergências e ganhar recompensas por gastos. Mas nada disso é verdade.

Se você pesquisar os motivos pelos quais  precisa  de  um cartão de crédito  (ou vários cartões de crédito), com certeza os encontrará. Faça essa pergunta a três de seus amigos mais próximos e provavelmente obterá as mesmas respostas. Por quê? Porque a indústria de cartões de crédito é realmente muito boa em marketing. E ao longo dos anos, as mentiras que essas empresas usaram para encher seus bolsos criaram raízes em nossas mentes como verdade.

Aqui estão as cinco principais mentiras que a indústria de cartão de crédito usa para fazer você morder a isca.

Mentira nº 1: Cartões de crédito são ótimos para emergências.

Se colocássemos um dólar no seu cofrinho toda vez que ouvíssemos isso, você poderia se aposentar hoje. Cerca de um em cada três americanos (36%) disse que não seria capaz de cobrir uma emergência de US$ 400. 3  O que significa que eles estão recorrendo a “soluções rápidas” como cartões de crédito para preencher a lacuna.

É por isso que você precisa de um fundo de emergência. Em vez de se endividar para substituir seu forno que estragou, você pode mergulhar em seu fundo e pagar a si mesmo mais tarde. Então você não precisa se preocupar com o estresse do dinheiro aumentando uma situação já estressante. Saiba como começar a construir seu  fundo de emergência inicial  hoje.

Mentira nº 2: os cartões de crédito são a única maneira de receber dinheiro de volta e recompensas.

É verdade. Você pode acumular recompensas de cartão de crédito e até mesmo ofertas de reembolso com cada toque daquele pedaço de plástico brilhante. Mas a tentação de gastar demais com o cartão de crédito é intensa e muitas pessoas cedem a ela. . . apenas por alguns poucos  pontos que eles podem nem usar. Que roubo!

Eis por que é mentira: você também pode ganhar dinheiro de volta e recompensas ao gastar com cartão de débito. É isso mesmo, com um pouco de pesquisa, você pode encontrar um cartão de débito que oferece recompensas ao usá-lo. Além disso, existem muitos aplicativos de cupom que ajudarão você a ganhar dinheiro de volta toda vez que fizer uma compra.

Além disso, nenhum milionário jamais disse que construiu sua riqueza usando dinheiro de volta e pontos de recompensa de cartões de crédito.  

Mentira nº 3: Você precisa usar cartões de crédito para aumentar seu crédito.

É verdade que os cartões de crédito e sua pontuação de crédito são grossos como ladrões. Então, quando você usa um cartão de crédito com sabedoria (se isso é uma coisa), você melhora sua pontuação ao longo do tempo. Quando você o usa mal ou se endivida muito, sua pontuação diminui.

Mas não é tão preto no branco quanto parece. Com cartões de crédito e pontuações de crédito, há muita área cinzenta. (Mais sobre isso mais tarde.) Aqui está o que você precisa saber agora: o que mais afeta sua pontuação de crédito é seu histórico de pagamentos (também conhecido como fazer seus pagamentos em dia por um longo período de tempo). realmente  precisa  de um cartão de crédito para aumentar sua pontuação de crédito, comprar uma casa , alugar um apartamento ou alugar um carro . E veja só: quando você está sem dívidas, vivendo com menos do que ganha e construindo riqueza. . . você também não precisa de uma pontuação de crédito .

Mentira nº 4: Você merece ter as coisas que deseja agora.

Vivemos em uma cultura em que você pode receber o que quiser em sua porta em um ou dois dias. Você pode até pedir sorvete se não quiser sair de casa! Chama-se gratificação instantânea. Mas quando você usa um cartão de crédito para comprar coisas que deseja agora (mas não pode pagar), está apenas procurando problemas. E esse problema o levará  direto para os braços abertos da dívida .

Mentira nº 5: Você precisa ter um cartão de crédito para sobreviver no mundo.

Os dados mais recentes da Experian nos dizem que a maioria dos americanos tem em média três cartões de crédito. Mas, embora pareça que a maioria das pessoas comprou o jogo do cartão de crédito, você não precisa se juntar a elas. Você pode realmente viver neste mundo sem cartão de crédito . E não é tarde para começar. Sim, você pode parar de jogar agora mesmo. Hoje.

O negócio é o seguinte: a indústria de cartões de crédito não se importa se seus cartões deixam você endividado. Na verdade, eles esperam que você perca alguns pagamentos para que suas taxas atrasadas e taxas de juros aumentadas possam torná-los  muito  mais ricos. Lembre-se, eles querem ganhar o máximo de dinheiro possível com você.

Então, se você realmente quer saber quantos cartões de crédito deve ter, é zero. Sim - zero, nenhum, nada. Absolutamente zero. 

Quantos cartões de crédito são demais?

Um. Um cartão de crédito é demais. Por quê? Porque você está contando com outra coisa para segurança quando pode confiar em  si mesmo . Simplificando: em vez de pedir mais dinheiro emprestado e passar pelo estresse de pagá-lo de volta. . . por que não pagar apenas em dinheiro ( ou pelo menos em débito )?

Afinal, o dinheiro é rei . Usar um sistema de envelope para o seu dinheiro ou usar um aplicativo de orçamento para rastrear suas transações com cartão de débito manterá suas finanças sob controle. Confie em nós . . . usar o dinheiro que você não precisa para comprar coisas que você não precisa sempre acaba mal.

Ter vários cartões ajuda o seu crédito?

Depende. Sua pontuação de crédito é o que os credores usam para decidir quanto dinheiro emprestar a você e se baseia em como você lidou com dívidas no passado. (É por isso que gostamos de chamá-lo de pontuação “Eu amo dívidas”.)

Se você tiver uma boa pontuação de crédito (670 a 739) ou mesmo uma pontuação excelente (800 a 850), terá empresas de cartão de crédito bombardeando sua caixa de correio com ofertas  sem parar . E se você tiver uma pontuação de crédito ruim (em algum lugar na faixa de 300 a 579), terá mais dificuldade em ser aprovado para cartões de crédito e grandes compras, como carros, apartamentos e casas.

Quando as empresas de cartão de crédito verificam sua pontuação, isso é chamado de consulta difícil. Toda vez que você se inscreve para um novo cartão, essa consulta difícil afeta um pouco sua pontuação e seu crédito pode cair alguns pontos. Se você está se inscrevendo para cartão após cartão, sua pontuação definitivamente será afetada. (Mais sobre isso depois.)

Muitos cartões de crédito prejudicarão seu crédito?

Acredite ou não, sua pontuação de crédito é uma coisa delicada. Como dissemos, se você abrir muitas cartas de uma só vez, isso definitivamente afetará sua pontuação. Mas mesmo que você não tenha nenhuma dívida. . . bem, isso também afeta sua pontuação. O que as empresas de crédito desejam é um relacionamento saudável com o crédito (saudável para elas, não para você) — por um longo período de tempo.

Ter um cartão de crédito antigo que você não usa não é suficiente. Você tem que mostrar a eles que você o usa, não vai abusar dele e vai mantê-lo por perto por um tempo. Multidão resistente.

Outra coisa que as agências de relatórios de crédito levam em consideração é sua taxa de utilização de crédito. Essa taxa depende de quanto do seu crédito total você está realmente usando (ou utilizando).

Mas aqui é onde fica complicado. . . eles realmente não querem que você gaste até seu limite de crédito. Se o seu limite for $ 10.000 e você estiver usando $ 9.000, estará utilizando 90% do seu crédito. No mundo das pontuações de crédito, isso é um grande não-não. Eles realmente querem ver você usando menos de 30% do seu limite total. Por que uma empresa de crédito o tentaria com um limite mais alto e o acusaria de usá-lo? Se isso soa como uma armadilha, é porque é. Quanto menor sua pontuação de crédito, mais incentivo você tem para contrair ainda mais dívidas para tentar melhorá-la.

O que acontecerá se você abrir muitos cartões de crédito?

Lembre-se, se você abrir muitos cartões de crédito em um curto espaço de tempo, você vai disparar alguns alarmes na sua empresa de cartão de crédito - e sua pontuação de crédito vai ficar um pouco abaixo de todas essas consultas difíceis. As empresas de cartão de crédito sabem que existem pessoas que tentam vencer o sistema acumulando o máximo possível de pontos, recompensas e ofertas promocionais. . . apenas para virar e fechar suas cartas. E como você pode imaginar, as grandes perucas não querem ser exploradas. (São eles que deveriam estar se aproveitando de  você , certo?)

Mas não precisa ser assim! Ao invés de se preocupar tanto com o score de crédito, por que não viver sem ele ? Quando você quitar a dívida do cartão de crédito e viver com menos do que ganha, perceberá o quão pouco sua pontuação de crédito importa. Quando você estiver livre das correntes da dívida e tiver economizado o suficiente para se aposentar (e dar), não terá que se preocupar com o jogo de pontuação.

Quer ouvir mais? Confira o  podcast The Fine Print  com George Kamel. No episódio sete, ele investiga a verdade suja por trás de sua pontuação de crédito. E o que ele encontra pode surpreendê-lo. Veja ou ouça aqui.

Os benefícios e recompensas realmente valem a pena?

Todo mundo  adora  coisas grátis. E a genialidade das recompensas de cartão de crédito é que você pode ganhá-las com apenas um toque. Mas aqui está o problema: esses pontos preciosos, milhas aéreas, recompensas, oportunidades de reembolso. . . eles não são realmente gratuitos. Você (e seus vizinhos) está pagando por eles com juros e taxas! Sim, o sistema é manipulado.

Não importa o quão cuidadoso e detalhista você pense que é, um pagamento perdido em sua busca para vencer o sistema fará com que o sistema o vença. Simplesmente não vale a pena.  Especialmente se você se lembrar de quanto dinheiro terá que gastar apenas para conseguir uma ou duas passagens de avião. (É melhor comprá-lo imediatamente.)

Por que você não precisa de um cartão de crédito

Puro e simples: a vida é melhor  sem  cartões de crédito.

Quando você usa ferramentas de gastos que levam ao endividamento, não pode se surpreender quando acaba endividado. Optar por pagar com cartão de crédito faz com que você gaste demais - ou potencialmente perca um pagamento - e fique preso em um  ciclo constante de dívidas . E mesmo que você esteja apenas usando um cartão de crédito para obter esses pontos e milhas, ainda é escravo de gastar com ele.

Mas quando você gasta dinheiro (ou cartão de débito), só pode gastar o que tem no banco. Não há como se endividar quando você gasta com o dinheiro que tem. Quando acabar. . . foi-se., ao contratar um consultor em score bancário 

Você está pronto para viver livremente? Você está pronto para parar de se preocupar com pagamentos com cartão de crédito? Você está pronto para deixar para trás aquela vida cheia de preocupações e estresse?

Se assim for, é hora de cortar seus cartões,  saldar sua dívida e assumir o controle de seu dinheiro de uma vez por todas. Não sabe por onde começar? Não se preocupe, não vamos deixar você na mão. Faça nossa rápida avaliação de três minutos . Você vai compartilhar um pouco sobre suas metas de vida e dinheiro, e vamos dar-lhe um plano passo a passo para ir de onde você está para onde você quer estar.

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