Use estas 6 lições de crédito para ensinar seus filhos sobre crédito
Está fadado a acontecer mais cedo ou mais tarde. As crianças crescem e fazem seu próprio caminho na vida. Então, por que não começar a prepará-los agora? Falar sobre dinheiro com seus filhos pode ser uma ótima maneira de transmitir hábitos e habilidades valiosas de que eles precisarão por toda a vida.
Você pode não estar pronto para deixá-los ir ainda, mas pode começar a compartilhar lições importantes a qualquer momento. Exatamente o que você compartilha pode depender da idade ou maturidade de seus filhos. As primeiras lições podem se concentrar no que é dinheiro e como ganhá-lo e gastá-lo com responsabilidade. Mas à medida que seus filhos crescem , você também pode explorar como o crédito funciona e por que é importante. Leia algumas ideias sobre como e por onde começar.
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Lição 1: Por que o crédito é importante
Ao falar sobre crédito, você pode começar com o quadro geral – por que o crédito é importante e como ele pode impactar diferentes aspectos da vida.
Por exemplo, você poderia falar sobre como seu histórico de crédito é considerado quando você se inscreve para fazer coisas como comprar um carro , fazer um empréstimo , alugar um apartamento ou conseguir um emprego .
Lição 2: Noções básicas de crédito
Depois de discutir a importância do crédito, você pode abordar o básico de como ele funciona:
Agências de crédito: empresas que coletam informações sobre seu histórico financeiro. As três principais agências de crédito são Experian®, Equifax® e TransUnion®.
Relatórios de crédito: as agências de crédito compilam as informações que têm sobre você em relatórios de crédito . Estes são a base para sua pontuação de crédito.
Pontuações de crédito: uma pontuação de crédito é como um resumo rápido do seu relatório de crédito. Muitas pontuações variam de 300 a 850. Há muitos benefícios em ter uma boa pontuação de crédito . Ele pode melhorar suas chances de aprovação de seu pedido de crédito, qualificá-lo para taxas de juros mais baixas, obter aprovação para um limite de crédito mais alto e muito mais.
Lição 3: Como Construir Crédito
Existem muitos mitos e fatos sobre a construção de crédito. Eles podem ser confusos, principalmente para jovens adultos que não têm experiência em gerenciar contas por conta própria. Aqui estão alguns pontos importantes para compartilhar.
As contas de crédito podem ajudá-lo a estabelecer e construir crédito: para que isso aconteça, seu credor precisa relatar a conta às agências de crédito. E você deve usar a conta de forma consistente e responsável.
Construir ou reconstruir crédito leva tempo: não há uma maneira rápida de aumentar seu crédito . Em vez disso, é alcançado fazendo coisas como fazer os pagamentos exigidos em seu cartão de crédito e outros empréstimos no prazo todos os meses. O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) recomenda tentar fazer pelo menos os pagamentos mínimos todos os meses.
Você não precisa de um saldo de cartão de crédito para criar crédito: de acordo com o CFPB, “Pagar seus cartões de crédito integralmente todos os meses é a melhor maneira de melhorar ou manter uma boa pontuação de crédito”.
Lição 4: Como é o uso responsável do crédito
O uso responsável do crédito pode ajudar seu filho a construir uma boa pontuação de crédito ao longo do tempo. Exemplos de uso responsável de crédito incluem:
Entendendo os termos da conta: se você revisar cuidadosamente os contratos de cartão de crédito e empréstimo, saberá o que esperar quando se trata de coisas como taxas, taxas de juros e datas de vencimento.
Efetuar o pagamento integral da mensalidade, se possível: Se você não conseguir cumprir a recomendação do CFPB de pagar integralmente as faturas do cartão de crédito todos os meses, considere pagar o máximo que puder, mas pelo menos o pagamento mínimo .
Permanecer abaixo do seu limite de crédito: sua taxa de utilização de crédito representa quanto do seu crédito rotativo total disponível você está usando. O CFPB recomenda utilizar no máximo 30% do seu limite de crédito.
Solicitar apenas o crédito que realmente precisa: Solicitar muitos cartões de crédito em um curto período de tempo pode causar uma queda no seu score . Além disso, os credores podem pensar que sua situação financeira mudou.
Lição 5: como monitorar contas
À medida que as crianças começam a ganhar e administrar seu próprio dinheiro , você pode discutir maneiras de rastrear suas receitas, despesas e crédito.
Recursos digitais: alguns cartões de crédito fornecem serviços que ajudam você a rastrear, monitorar e gerenciar suas finanças. O aplicativo Capital One Mobile , por exemplo, permite que usuários qualificados acessem extratos e visualizem transações, personalizem alertas e notificações e controlem seus gastos.*
Relatórios de crédito: é uma boa ideia ficar de olho nos seus relatórios de crédito. Você pode obter cópias gratuitas de cada uma das três principais agências de crédito visitando AnnualCreditReport.com . Você pode procurar erros que possam estar prejudicando seu crédito. E você pode ficar atento a mudanças inesperadas que podem ser um sinal de roubo de identidade .
Pontuações de crédito: suas pontuações de crédito não aparecem em seus relatórios de crédito. Dependendo do seu credor, você poderá encontrar suas pontuações verificando seu extrato ou acessando sua conta online. Você também pode obter suas pontuações diretamente das agências de crédito e das empresas de pontuação de crédito - mas pode ter que pagar por elas.
Lição 6: Introdução
Você dedicou um tempo para explicar os conceitos básicos de crédito para seu filho e está confiante de que ele entende o conceito. Talvez seja hora de considerar tentar a coisa real.
Existem várias maneiras pelas quais seu filho adolescente pode considerar a construção de crédito pela primeira vez:
Torne-se um usuário autorizado
Você pode adicionar seu filho adolescente como um usuário autorizado em um de seus cartões de crédito. Se a atividade da conta for relatada às agências de crédito e as agências de crédito incluírem a atividade em seus relatórios de crédito, o uso responsável pode ajudar seu filho a estabelecer e construir seu histórico de crédito e contribuir positivamente para o seu. Ações negativas, como pagamentos atrasados , podem prejudicar vocês dois.
Solicitar um cartão de estudante ou cartão de crédito garantido, ao lidar com uma Recusa automática
As crianças geralmente precisam ter pelo menos 18 anos para abrir um cartão de crédito em seu próprio nome. Se tiverem menos de 21 anos, também terão que provar que podem fazer os pagamentos mínimos da conta de forma independente. Se não puderem, podem precisar de um co-signatário, fiador ou requerente conjunto que tenha pelo menos 21 anos e tenha a capacidade de fazer os pagamentos mínimos exigidos na conta.
Se você acha que seu filho adolescente está pronto, você pode discutir cartões projetados para pessoas que estão estabelecendo crédito. Um cartão de crédito estudantil , como um cartão de crédito estudantil da Capital One , pode ser uma boa opção. Algumas pessoas, alternativamente, começam com um cartão de crédito garantido , como o cartão Capital One Platinum Secured , antes de passar para um cartão não garantido.
Continue apoiando seu crescimento
As lições e perguntas provavelmente não pararão depois que seu filho estabelecer seu crédito. Assim, você pode fazer questão de verificar ocasionalmente como estão as coisas, o que está funcionando bem e quais dúvidas eles podem ter sobre crédito ou finanças em geral.
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