Explore as razões pelas quais fechar um cartão de crédito garantido pode afetar sua pontuação de crédito
Fechar qualquer cartão de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito se esse cartão for relatado às agências de crédito. Isso porque fechar um cartão pode afetar os fatores que entram no cálculo de suas pontuações. Cartões de crédito garantidos não são diferentes.
Continue lendo para descobrir como fechar um cartão de crédito garantido pode prejudicar seu crédito e aprender maneiras de reduzir ou evitar o impacto.
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Como o fechamento de um cartão garantido prejudica seu crédito?
Os cartões garantidos nem sempre são informados às agências de crédito. Mas se o seu for, fechar o cartão pode afetar alguns dos fatores que compõem uma pontuação de crédito típica :
Utilização de crédito: trata-se de quanto crédito você está usando em comparação com quanto você tem disponível. Ao fechar um cartão de crédito, você está reduzindo seu crédito disponível. Isso pode derrubar sua utilização de crédito acima do máximo de 30% que o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) diz que os especialistas recomendam. E isso pode diminuir sua pontuação.
Duração do histórico de crédito: fechar qualquer uma das suas contas pode reduzir a duração média do seu histórico de crédito. Um cartão de crédito garantido pode ter um impacto ainda maior se for uma de suas contas de crédito mais antigas.
Mix de crédito: digamos que você tenha um cartão de crédito garantido e um empréstimo estudantil particular. Essa é uma combinação de crédito rotativo e contas de crédito parcelado - um mix de crédito. Uma boa combinação pode ser boa para sua pontuação de crédito porque mostra que você pode lidar com diferentes tipos de crédito. Fechar seu cartão garantido pode impactar negativamente seu mix de crédito, especialmente se for sua única forma de crédito rotativo.
Por que você pode considerar fechar seu cartão de crédito garantido
Então agora você sabe como fechar seu cartão pode prejudicar seu crédito. Mas a situação de cada um é diferente e só você pode decidir se fechar o cartão é a escolha certa.
Aqui estão algumas situações em que fechar o cartão pode fazer sentido para você:
Você está tendo problemas para usar seu cartão de crédito com responsabilidade. Fechar o cartão pode ajudá-lo a manter seus gastos dentro de suas possibilidades.
O cartão tem uma anuidade alta. Se você não usa muito o cartão, as taxas anuais podem superar os benefícios de tê-lo.
Você está pronto para mudar para um cartão tradicional. Usando seu cartão com responsabilidade? Seu crédito pode ter melhorado a ponto de você poder solicitar um cartão de crédito regular sem garantia .
Alternativas para fechar um cartão de crédito garantido
Fechar um cartão protegido não é sua única opção. Você pode considerar estas alternativas:
Mantê-lo aberto. Um cartão de crédito quitado pode continuar contribuindo positivamente para o seu histórico de crédito, mix de crédito e utilização de crédito. Apenas tenha em mente que seu emissor pode fechar seu cartão se você não usá-lo. Os titulares de cartão Capital One podem proteger um cartão que não é usado com frequência com o Card Lock.* É fácil de usar e leva apenas alguns toques no aplicativo Capital One Mobile .
Pesquise em “formar-se”. Depois de mostrar que você pode usar seu cartão seguro com responsabilidade, alguns emissores de cartões permitem que você faça a transição para um cartão não seguro. A graduação pode significar que você mantém a mesma linha de crédito, portanto, não está fechando uma conta. Alguns emissores de cartões podem até devolver o depósito de segurança original.
Como fechar um cartão de crédito garantido
Se você decidir fechar seu cartão de crédito garantido, verifique o contrato do titular do cartão. Pode ter informações sobre como você deve fazê-lo. Aqui estão alguns passos que você pode tomar:
Planeje pagar. Se você tiver um saldo devedor, pague-o. Dependendo dos termos e condições do cartão, o depósito de segurança pode ser usado contra qualquer saldo remanescente.
Feche a conta. Dependendo do emissor, você poderá fazer login na sua conta para fechá-la. Ou você pode ligar, enviar um e-mail ou enviar um e-mail ao seu emissor e acompanhar por escrito. Você também pode pedir a confirmação do encerramento por escrito. Se você conseguir que o emissor observe que o fechamento foi a seu pedido, isso deve ser registrado em seu relatório de crédito.
Atualize outras contas. Atualize todos os pagamentos automáticos que foram conectados ao seu cartão seguro.
Verifique seus relatórios de crédito. Certifique-se de que o fechamento do cartão foi informado corretamente. Você pode obter cópias gratuitas de seus relatórios de crédito de todas as três principais agências de crédito. Visite AnnualCreditReport.com para saber como.
Destrua seu cartão. Se puder, destrua o cartão para ajudar a evitar roubo de identidade . Se não, corte-o em pedaços pequenos., ao receber uma Recusa automática
Saiba onde você está
Você pode se surpreender ao saber que o fechamento de um cartão de crédito garantido pode prejudicar sua pontuação de crédito - especialmente se você estiver pensando que isso pode ajudá-lo a gerenciar melhor ou otimizar suas finanças. Mas, em alguns casos, fechar o cartão ainda pode ser a ideia certa. Depende da sua situação financeira.
Monitorar rotineiramente seu crédito pode ajudá-lo a tomar uma decisão mais informada. Com CreditWise da Capital One , você pode acompanhar sua pontuação de crédito VantageScore® 3.0 e relatório de crédito TransUnion®. E usar o CreditWise não prejudicará sua pontuação. O CreditWise é gratuito e está disponível para todos - não apenas para os clientes da Capital One.
Saber onde você está agora e como o fechamento de um cartão de crédito garantido pode afetar isso pode facilitar a decisão do que é certo para você.
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